Qué le hace la inflación a tu dinero
La inflación es el aumento gradual del nivel general de precios. Cuando los precios suben, cada dólar compra un poco menos: su poder adquisitivo cae. Unos pocos puntos al año suenan inofensivos, pero el interés compuesto actúa sobre los precios exactamente igual que sobre los ahorros. Con una inflación de 3 %, los precios se duplican en unos 24 años, lo que significa que el efectivo guardado durante toda una vida laboral pierde la mayor parte de su valor real.
Esta calculadora responde dos preguntas espejo. Primero, ¿cuánto dinero necesitarás en el futuro para comprar lo que hoy compra un monto determinado? Segundo, ¿cuánto valdrá en términos de hoy el efectivo actual si simplemente se queda quieto?
Las fórmulas
Qué tan rápido se duplican los precios
| Tasa de inflación | Los precios se duplican en | $1.000 compran tras 20 años |
|---|---|---|
| 2 % | ≈ 35 años | ≈ $673 |
| 3 % | ≈ 23,4 años | ≈ $554 |
| 4 % | ≈ 17,7 años | ≈ $456 |
| 6 % | ≈ 11,9 años | ≈ $312 |
¿Qué tasa debo usar?
Muchos bancos centrales, entre ellos la Reserva Federal de EE. UU., el Banco Central Europeo y el Banco de Inglaterra, apuntan a una inflación cercana al 2 % anual en el mediano plazo. La inflación real varía: fue muy baja durante gran parte de la década de 2010 y subió con fuerza en 2021–2023. En el último siglo el promedio de EE. UU. ha rondado el 3 % anual. Para planificar a largo plazo, 2,5–3 % es un supuesto intermedio habitual; puedes probar valores más altos para poner a prueba un plan.
Cómo protegerte de la inflación
- No mantengas más efectivo del necesario. Guarda en efectivo el fondo de emergencia, pero invierte los ahorros de largo plazo donde puedan crecer más rápido que los precios.
- Mira los retornos reales. Una cuenta de ahorro que paga 4 % con inflación de 3 % gana cerca de 1 % en términos reales.
- Actualiza tus metas. Un ingreso de jubilación fijado en dinero de hoy debe ajustarse por inflación: nuestra calculadora de jubilación lo hace por ti.
- Negocia tus aumentos. Un reajuste menor que la inflación es una rebaja de sueldo en términos reales.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre valor nominal y real?
El valor nominal es la cantidad de dólares. El valor real es lo que esos dólares pueden comprar después de ajustar por inflación. Una ganancia nominal puede ser una pérdida real si los precios subieron más rápido.
¿Puede la inflación ser negativa?
Sí: la caída de precios se llama deflación. Puedes ingresar una tasa negativa para modelarla, aunque la deflación sostenida es poco común y suele estar ligada a recesiones.
¿Por qué mi inflación personal parece mayor que la oficial?
Los indicadores oficiales, como el IPC, miden una canasta promedio de bienes. Si gastas más que el promedio en cosas cuyos precios suben rápido —arriendo, alimentos o combustible, por ejemplo—, tu inflación personal será mayor.
¿Usa datos históricos de inflación?
No. Aplica la tasa promedio constante que ingresas, ideal para planificar a futuro. Para comparaciones históricas exactas, las calculadoras de IPC de los institutos de estadística usan datos mensuales reales.
Aviso: Esta calculadora tiene fines exclusivamente educativos y no constituye asesoría financiera, tributaria ni de inversión. Los resultados son estimaciones basadas en los supuestos que ingresas; las rentabilidades, tasas, comisiones e impuestos reales varían. Considera consultar a un profesional financiero autorizado antes de tomar decisiones.
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