Ce que l’inflation fait à votre argent
L’inflation est la hausse progressive du niveau général des prix. Quand les prix montent, chaque dollar achète un peu moins : son pouvoir d’achat baisse. Quelques points par an paraissent anodins, mais la capitalisation agit sur les prix exactement comme sur l’épargne. Avec 3 % d’inflation, les prix doublent en 24 ans environ, ce qui signifie que de l’argent laissé sous le matelas pendant une vie active perd la plus grande partie de sa valeur réelle.
Ce calculateur répond à deux questions symétriques. D’abord : de quelle somme aurez-vous besoin à l’avenir pour acheter ce qu’achète aujourd’hui un montant donné ? Ensuite : que vaudra, en termes d’aujourd’hui, l’argent actuel s’il reste simplement immobile ?
Les formules
En combien de temps les prix doublent-ils
| Taux d’inflation | Les prix doublent en | 1 000 $ achètent après 20 ans |
|---|---|---|
| 2 % | ≈ 35 ans | ≈ 673 $ |
| 3 % | ≈ 23,4 ans | ≈ 554 $ |
| 4 % | ≈ 17,7 ans | ≈ 456 $ |
| 6 % | ≈ 11,9 ans | ≈ 312 $ |
Quel taux utiliser ?
De nombreuses banques centrales, dont la Réserve fédérale américaine, la Banque centrale européenne et la Banque d’Angleterre, visent une inflation d’environ 2 % par an à moyen terme. L’inflation réelle varie : très faible durant une grande partie des années 2010, elle a fortement augmenté en 2021–2023. Sur le dernier siècle, la moyenne américaine avoisine 3 % par an. Pour une planification à long terme, 2,5 à 3 % est une hypothèse intermédiaire courante ; vous pouvez tester des valeurs plus élevées pour éprouver un plan.
Se protéger de l’inflation
- Ne gardez pas plus de liquidités que nécessaire. Conservez le fonds d’urgence en liquidités, mais placez l’épargne de long terme là où elle peut croître plus vite que les prix.
- Regardez les rendements réels. Un compte d’épargne à 4 % avec 3 % d’inflation rapporte environ 1 % en termes réels.
- Actualisez vos objectifs. Un revenu de retraite fixé en monnaie d’aujourd’hui doit être majoré de l’inflation — notre calculateur de retraite le fait pour vous.
- Négociez vos augmentations. Une hausse inférieure à l’inflation est une baisse de salaire en termes réels.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre valeur nominale et valeur réelle ?
La valeur nominale est le nombre de dollars. La valeur réelle est ce que ces dollars permettent d’acheter après correction de l’inflation. Un gain nominal peut être une perte réelle si les prix ont augmenté plus vite.
L’inflation peut-elle être négative ?
Oui : la baisse des prix s’appelle la déflation. Vous pouvez saisir un taux négatif pour la modéliser, même si une déflation durable est rare et souvent liée à des récessions.
Pourquoi mon inflation personnelle semble-t-elle plus élevée que l’inflation officielle ?
Les indices officiels, comme l’indice des prix à la consommation, mesurent un panier moyen. Si vous dépensez plus que la moyenne pour des produits dont les prix grimpent vite — loyer, alimentation ou carburant, par exemple —, votre inflation personnelle sera plus élevée.
Utilise-t-il des données d’inflation historiques ?
Non. Il applique le taux moyen constant que vous saisissez, idéal pour planifier l’avenir. Pour des comparaisons historiques exactes, les calculateurs d’indices des prix des instituts statistiques utilisent des données mensuelles réelles.
Avertissement : Ce calculateur est fourni à titre purement éducatif et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou d’investissement. Les résultats sont des estimations fondées sur les hypothèses que vous saisissez ; les rendements, taux, frais et impôts réels varient. Envisagez de consulter un professionnel agréé avant de prendre une décision.
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