आपातकालीन फ़ंड क्या है?
आपातकालीन फ़ंड अनहोनी के लिए अलग रखा गया पैसा है: नौकरी चली जाना, गाड़ी की अचानक मरम्मत, अस्पताल का बिल या कोई उपकरण खराब हो जाना। इसका उद्देश्य बढ़ना नहीं, बल्कि तुरंत उपलब्ध रहना है, ताकि एक बुरा हफ़्ता महँगे कर्ज़ में न बदल जाए। वित्तीय शिक्षक आक्रामक निवेश से पहले इसे बनाने की सलाह देते हैं, क्योंकि इसके बिना कोई भी अनहोनी आपको बुरे समय पर निवेश बेचने या क्रेडिट कार्ड से कर्ज़ लेने पर मजबूर कर सकती है।
यह कितना बड़ा होना चाहिए?
सबसे आम दिशानिर्देश ज़रूरी खर्चों के तीन से छह महीने हैं। ज़रूरी खर्च वे हैं जिन्हें आय रुकने पर भी आप आसानी से कम नहीं कर सकते: आवास, बिजली-पानी जैसे बिल, राशन, यातायात, बीमा और कर्ज़ की न्यूनतम किस्तें। बाहर खाने या सब्सक्रिप्शन जैसे वैकल्पिक खर्च छोड़ दिए जाते हैं, क्योंकि आपात स्थिति में पहले यही रोके जाते हैं।
इस दायरे में आप कहाँ आते हैं, यह आपकी आय की अनुमानशीलता पर निर्भर करता है। दो स्थिर वेतन वाला परिवार तीन महीने की ओर झुक सकता है। एक आय वाला व्यक्ति, किसी चक्रीय उद्योग में काम करने वाला, फ़्रीलांसर या कारोबारी को छह से बारह महीने का लक्ष्य रखना चाहिए, क्योंकि वैकल्पिक आय ढूँढने में ज़्यादा समय लग सकता है।
| स्थिति | सुझाया गया कवच |
|---|---|
| दोहरी आय, बहुत सुरक्षित नौकरियाँ | 3 महीने |
| एक आय, वेतनभोगी नौकरी | 6 महीने |
| कमीशन, अनुबंध या गिग काम | 9 महीने |
| स्वरोज़गार, मौसमी, या आश्रितों वाला अकेला कमाने वाला | 12 महीने |
इसे कहाँ रखें
आपातकालीन फ़ंड सुरक्षित, तुरंत निकालने लायक और अलग होना चाहिए। उच्च-ब्याज बचत खाता या मनी-मार्केट खाता एक आम विकल्प है: शेष बाज़ार के साथ नहीं गिरता, आप उसे एक-दो दिन में निकाल सकते हैं, और महँगाई की भरपाई के लिए थोड़ा ब्याज भी देता है। इसे अपने रोज़मर्रा के बैंक से अलग बैंक में रखने से एक छोटी-सी रुकावट बनती है, जो "आपात न होने वाली" निकासी को हतोत्साहित करती है।
इसे चरण-दर-चरण बनाना
- शुरुआती फ़ंड से शुरू करें: एक महीने के खर्च (या $1,000 जैसी तय रकम) का। यह अकेला रोज़मर्रा की ज़्यादातर अनहोनियाँ सँभाल लेता है।
- मासिक ट्रांसफ़र ऑटोमेट करें। यथार्थवादी समय-सीमा तय करने के लिए "पूरा होने में लगने वाले महीने" का नतीजा इस्तेमाल करें।
- अचानक मिले पैसे जोड़ें। टैक्स रिफ़ंड और बोनस अंतर को जल्दी भर सकते हैं।
- इस्तेमाल के बाद दोबारा भरें। फ़ंड का इस्तेमाल करना ही उसका मक़सद है; बस बाद में ट्रांसफ़र फिर शुरू कर दें।
फ़ंड पूरा हो जाने के बाद, वही मासिक रकम लंबे लक्ष्यों की ओर मोड़ी जा सकती है। हमारा बचत लक्ष्य कैलकुलेटर और रिटायरमेंट कैलकुलेटर आपको अगला कदम तय करने में मदद करते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मुझे पहले कर्ज़ चुकाना चाहिए या आपातकालीन फ़ंड बनाना चाहिए?
एक आम तरीका है पहले एक छोटा शुरुआती फ़ंड (लगभग एक महीने का खर्च) बनाना, फिर ऊँची ब्याज वाले कर्ज़ पर ध्यान देना, और फिर 3–6 महीने का पूरा फ़ंड बनाना। शुरुआती फ़ंड नई आपात स्थितियों को आपका कर्ज़ बढ़ाने से रोकता है।
क्या मेरा आपातकालीन फ़ंड मेरे पूरे वेतन को कवर करे?
नहीं। उसे ज़रूरी खर्चों को कवर करना है, जो आमतौर पर आपके इन-हैंड वेतन से काफ़ी कम होते हैं। इसीलिए कैलकुलेटर आपकी आय नहीं बल्कि आपके खर्च पूछता है।
क्या इतनी नकदी रखना बर्बादी है?
आपातकालीन फ़ंड बीमा है, निवेश नहीं। इसका रिटर्न वह कर्ज़ है जिससे आप बचते हैं और वे निवेश जिन्हें आपको कभी घाटे में नहीं बेचना पड़ता। इसे उच्च-ब्याज खाते में रखने से अवसर-लागत का एक हिस्सा वापस मिल जाता है।
किसे आपात स्थिति माना जाएगा?
अप्रत्याशित, ज़रूरी और तत्काल खर्च: नौकरी छूटना, चिकित्सा बिल, गाड़ी या घर की ज़रूरी मरम्मत। छुट्टियों या उपहारों जैसे नियोजित खर्चों के लिए अपने अलग बचत लक्ष्य होने चाहिए।
अस्वीकरण: यह कैलकुलेटर केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं है। परिणाम आपके द्वारा दर्ज की गई मान्यताओं पर आधारित अनुमान हैं; वास्तविक रिटर्न, दरें, शुल्क और कर अलग हो सकते हैं। निर्णय लेने से पहले किसी लाइसेंस प्राप्त वित्तीय पेशेवर से परामर्श करने पर विचार करें।
संबंधित टूल