लोन की किस्तें कैसे निकाली जाती हैं
ज़्यादातर होम लोन, कार लोन और पर्सनल लोन परिशोधन वाले लोन होते हैं: आप हर महीने एक-सी रकम चुकाते हैं, और हर किस्त ब्याज और मूलधन में बँटती है। लोन की शुरुआत में किस्त का ज़्यादातर हिस्सा ब्याज में चला जाता है, क्योंकि शेष बड़ा होता है। जैसे-जैसे शेष घटता है, ब्याज वाला हिस्सा सिकुड़ता है और हर किस्त का बड़ा हिस्सा आपका बकाया घटाता है। ऊपर की वार्षिक तालिका यह बदलाव साफ़ दिखाती है।
किस्त का फ़ॉर्मूला
P उधार ली गई राशि है, r मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर ÷ 12) और n मासिक किस्तों की संख्या। ऋणदाता यही फ़ॉर्मूला इस्तेमाल करते हैं, इसलिए शुल्क या बीमा से पहले का नतीजा लोन ऑफ़र से कुछ पैसों के भीतर मेल खाना चाहिए।
हल किया हुआ उदाहरण
7.5% पर पाँच साल के लिए $25,000 उधार लेने पर मासिक किस्त लगभग $501 आती है। 60 किस्तों में आप कुल लगभग $30,060 लौटाते हैं, जिनमें लगभग $5,060 ब्याज है। हर महीने केवल $100 और जोड़ने से लोन लगभग 11 महीने पहले खत्म हो जाता है और लगभग $1,000 ब्याज बचता है।
अवधि कुल लागत कैसे बदलती है
| 7.5% पर $25,000 | मासिक किस्त | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 3 वर्ष | ≈ $778 | ≈ $3,000 |
| 5 वर्ष | ≈ $501 | ≈ $5,060 |
| 7 वर्ष | ≈ $383 | ≈ $7,210 |
लंबी अवधि मासिक किस्त घटाती है, लेकिन आपके चुकाए कुल ब्याज को बढ़ाती है। जो सबसे छोटी अवधि आप आराम से सँभाल सकें, वही आमतौर पर कुल मिलाकर सबसे सस्ता विकल्प होती है।
उधार लेने से पहले
- सिर्फ़ ब्याज दर नहीं, वार्षिक लागत (APR) की तुलना करें। इसमें कई शुल्क शामिल होते हैं और ऋणदाताओं के बीच निष्पक्ष तुलना मिलती है।
- प्रीपेमेंट पेनल्टी जाँचें अगर आप अतिरिक्त भुगतान करने की योजना बना रहे हैं।
- किस्त वहनीय रखें। एक आम दिशानिर्देश है कि कर्ज़ की कुल किस्तें आपकी सकल आय के एक तिहाई से काफ़ी कम रहें।
- अतिरिक्त भुगतान मूलधन में लगवाएँ। ऋणदाता से कहें कि अतिरिक्त पैसा शेष राशि पर लगाए, आगे की किस्तों पर नहीं।
अगर आपके पास किस्तों वाले लोन की जगह क्रेडिट कार्ड का बकाया है? कर्ज़ चुकाने वाला कैलकुलेटर घूमने वाले कर्ज़ों के लिए बना है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या इसमें कर, बीमा या शुल्क शामिल हैं?
नहीं। किस्त केवल मूलधन और ब्याज को कवर करती है। होम लोन में अक्सर संपत्ति कर, गृह बीमा और अन्य बीमा मासिक बिल में जुड़ते हैं, और कुछ लोन प्रोसेसिंग शुल्क भी लेते हैं।
APR और ब्याज दर में क्या अंतर है?
ब्याज दर मूलधन उधार लेने की लागत है। APR (वार्षिक प्रतिशत दर) में ऋणदाता के कई शुल्क भी जुड़े होते हैं, इसलिए वह आमतौर पर थोड़ी ज़्यादा होती है और ऑफ़रों की तुलना के लिए बेहतर संख्या है।
मेरी शुरुआती किस्तों का इतना हिस्सा ब्याज में क्यों जाता है?
ब्याज बकाया शेष पर लगता है। शुरुआत में शेष सबसे बड़ा होता है, इसलिए ब्याज वाला हिस्सा सबसे बड़ा होता है। हर भुगतान शेष घटाता है, इसलिए ब्याज वाला हिस्सा समय के साथ घटता जाता है।
क्या अतिरिक्त भुगतान करना बेहतर है या निवेश करना?
यह लोन की दर की तुलना उस रिटर्न से करने पर निर्भर करता है जिसकी आप तर्कसंगत उम्मीद कर सकते हैं, आपकी जोखिम सहनशीलता पर, और इस पर कि आपके पास आपातकालीन फ़ंड है या नहीं। 7% के लोन को चुकाना 7% के गारंटीशुदा रिटर्न जैसा है; कई लोग पहले ऊँची दर वाले कर्ज़ को प्राथमिकता देते हैं।
अस्वीकरण: यह कैलकुलेटर केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं है। परिणाम आपके द्वारा दर्ज की गई मान्यताओं पर आधारित अनुमान हैं; वास्तविक रिटर्न, दरें, शुल्क और कर अलग हो सकते हैं। निर्णय लेने से पहले किसी लाइसेंस प्राप्त वित्तीय पेशेवर से परामर्श करने पर विचार करें।
संबंधित टूल