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Calculadora de
Meta de Poupança

Escolha uma meta e um prazo. Diremos o valor mensal que leva você até lá.

Use 0 se o dinheiro ficar numa conta comum.

Transformando uma meta em um valor mensal

“Quero juntar $20.000” é um desejo. “Vou transferir $497 para a poupança no dia 1º de cada mês durante três anos” é um plano. A diferença é um único número, e esse número é o que esta calculadora entrega. Ela trabalha de trás para a frente: faz crescer o que você já poupou, calcula a diferença restante e encontra o depósito mensal constante que a fecha até o prazo, incluindo os juros que a conta paga pelo caminho.

A fórmula por trás

PMT = (Meta − Poupança × (1 + r)n) × r ÷ ((1 + r)n − 1)

r é a taxa de juros mensal (taxa anual ÷ 12) e n é o número de meses. Quando a taxa de juros é zero, a fórmula se simplifica à diferença dividida pelo número de meses.

Exemplo resolvido: a entrada de um imóvel

Você quer $20.000 para a entrada de um imóvel em três anos e já tem $2.000 numa conta que rende 4% ao ano. Os seus $2.000 crescem sozinhos para cerca de $2.255, deixando uma diferença de cerca de $17.745. Distribuída em 36 meses com juros, você precisa poupar cerca de $465 por mês. Sem juros, seriam $500: os juros economizam cerca de $1.250 do seu próprio dinheiro.

Metas comuns e prazos típicos

MetaPrazo típicoOnde costuma ficar
Reserva de emergência6–18 mesesConta de poupança de alto rendimento
Compra de um carro1–3 anosPoupança ou aplicação de curto prazo
Entrada de um imóvel2–5 anosPoupança, certificados de depósito
Casamento ou grande viagem1–2 anosConta de poupança
Educação dos filhos10–18 anosContas educacionais, fundos diversificados

Uma regra prática: o dinheiro de que você precisará em cerca de cinco anos costuma ficar em algo estável e não na bolsa, porque uma queda do mercado pouco antes do prazo pode deixar você a menos. Para horizontes mais longos, veja a calculadora de juros compostos e explore cenários de maior crescimento.

Dicas para realmente atingir a meta

  1. Pague-se primeiro. Agende a transferência para o dia seguinte ao pagamento do salário, antes que dê tempo de gastar.
  2. Use uma conta separada. O dinheiro fora de vista, numa conta com nome (“Casa 2029”), tem muito menos chance de ser gasto.
  3. Divida o valor. O valor diário costuma ser surpreendentemente pequeno; compará-lo a um café ou almoço diário torna as escolhas concretas.
  4. Direcione ganhos extras à meta. Restituições de imposto, bônus e presentes podem encurtar o prazo em meses.
  5. Revise a cada trimestre. Se atrasar, recalcule com os novos números em vez de desistir.

Perguntas frequentes

E se a minha poupança atual já cobrir a meta?

Se a sua poupança atual crescer até a meta antes do prazo, com a taxa informada, a calculadora mostra $0 por mês: basta deixar o dinheiro onde está.

Devo incluir juros no meu plano?

Se o dinheiro ficar numa conta que rende juros, sim: eles reduzem o que você precisa depositar. Se tiver dúvida, informe 0% para obter um valor conservador; qualquer juro que você ganhar o deixará adiantado.

Como poupo para várias metas ao mesmo tempo?

Use a calculadora uma vez para cada meta e some os valores mensais. Se o total passar do que você pode pagar, estenda o prazo da meta menos urgente ou priorize primeiro a sua reserva de emergência.

Importa em que dia do mês eu poupo?

Só um pouco. A calculadora supõe depósitos no fim do mês. Poupar no início do mês rende um pouco mais de juros.

Aviso: Esta calculadora tem fins exclusivamente educativos e não constitui aconselhamento financeiro, tributário ou de investimento. Os resultados são estimativas baseadas nas premissas que você informa; rentabilidades, taxas, tarifas e impostos reais variam. Considere consultar um profissional financeiro habilitado antes de tomar decisões.